Kredyty indeksowane i denominowane we frankach szwajcarskich przez lata były popularne, jednak wzrost kursu tej waluty ujawnił liczne problemy, w tym niedozwolone klauzule w umowach, które narażały kredytobiorców na nadmierne koszty. W efekcie wielu z nich dochodzi swoich praw w sądach, często z pozytywnym skutkiem. Czy jednak osoby, które spłaciły kredyt w całości, mogą również ubiegać się o zwrot nienależnie pobranych kwot – orzecznictwo wskazuje, że mają na to szansę.
Jakie roszczenia mogą zgłaszać kredytobiorcy w trakcie spłaty kredytu frankowego?
Kredytobiorcy, którzy wciąż spłacają swoje kredyty indeksowane lub denominowane w walutach obcych, mogą korzystać z korzystnych uregulowań prawnych i orzecznictwa. W większości przypadków możliwe są dwa rodzaje roszczeń:
- Ustalenie nieważności umowy kredytowej - kredytobiorcy mogą domagać się unieważnienia umowy kredytowej. W praktyce oznacza to, że żadna ze stron nie jest związana umową, a wszystkie świadczenia wynikające z niej podlegają zwrotowi. W rezultacie bank musi zwrócić kredytobiorcy wpłacone raty oraz inne koszty, natomiast kredytobiorca powinien zwrócić otrzymany kapitał.
- Zwrot nienależnych świadczeń - kredytobiorca może także domagać się zwrotu nadpłaconych kwot wynikających z zastosowania abuzywnych klauzul umownych, takich jak zawyżone koszty spłaty kredytu spowodowane nieuczciwym przeliczaniem waluty. Zwrotowi podlegają także inne opłaty, które bank pobierał niezgodnie z prawem.
Ważnym instrumentem prawnym dla kredytobiorców w trakcie postępowania jest możliwość uzyskania zabezpieczenia roszczeń. Sądy często zgadzają się na wstrzymanie spłaty rat kredytu do czasu zakończenia procesu. Takie rozwiązanie pozwala na zmniejszenie obciążeń finansowych kredytobiorcy.
Jakie możliwości prawne mają kredytobiorcy po całkowitej spłacie kredytu frankowego?
Osoby, które spłaciły swoje kredyty frankowe, wciąż mają możliwość dochodzenia roszczeń od banków. Ocena abuzywności postanowień umowy kredytowej zawsze odnosi się do chwili jej zawarcia, a nie do późniejszych okoliczności, takich jak pełna spłata kredytu. Fakt zakończenia umowy nie ogranicza prawa kredytobiorcy do żądania zwrotu środków wpłaconych na podstawie klauzul uznanych za niedozwolone.
Na gruncie orzecznictwa, m.in. uchwały Sądu Najwyższego z dnia 20 czerwca 2018 r. (sygn. akt III CZP 29/17), sądy badają zgodność umowy z przepisami prawa wyłącznie w odniesieniu do momentu jej zawarcia. Oznacza to, że kredytobiorcy mają możliwość wystąpienia o zwrot nienależnych świadczeń, takich jak nadpłacone raty czy zawyżone opłaty okołokredytowe.
Jakie roszczenia mogą zgłaszać kredytobiorcy po spłacie kredytu frankowego?
Kredytobiorcy, którzy zakończyli spłatę swoich kredytów, mają prawo dochodzić zwrotu świadczeń nienależnych. Choć ustalenie nieważności umowy przestaje być możliwe z uwagi na zakończenie jej obowiązywania, możliwe jest domaganie się zwrotu wszystkich kwot, które wpłacono na podstawie abuzywnych postanowień.
Podstawą prawną dla takich działań są przepisy Kodeksu cywilnego, w szczególności art. 405 i 410 § 1, regulujące zwrot nienależnych świadczeń. Kredytobiorcy mogą żądać zwrotu nadpłaconych rat, kosztów przewalutowania oraz innych opłat związanych z obsługą kredytu. Banki, które stosowały klauzule niedozwolone, są zobowiązane do oddania tych kwot wraz z odsetkami za opóźnienie. Proces ten wymaga jednak szczegółowej analizy umowy oraz starannego przygotowania pozwu. Pomoc specjalistów, takich jak https://www.kancelariatmh.pl/specjalizacja/kredyty-frankowe-chf/ może ułatwić dochodzenie roszczeń i zwiększyć szanse na pozytywne rozstrzygnięcie przed sądem.
Kredytobiorcy, którzy spłacili swoje kredyty frankowe, wciąż mogą dochodzić roszczeń od banków, domagając się zwrotu nienależnie wpłaconych kwot wynikających z abuzywnych klauzul umownych. Korzystne orzecznictwo sądów oraz przepisy prawa zapewniają im możliwość odzyskania pieniędzy, mimo zakończenia umowy. Ważne może być jednak odpowiednie przygotowanie pozwu oraz skorzystanie z pomocy prawnika specjalizującego się w sprawach frankowych.
Bibliografia:
- https://www.bankier.pl/wiadomosc/Kredyty-we-frankach-Sad-Najwyzszy-potwierdza-roszczenia-banku-i-klienta-sie-nie-kompensuja-8108169.html
- https://www.rp.pl/kredyty-frankowe/art38653581-pozytywny-wyrok-tsue-w-sprawie-kredytow-frankowych
- https://serwisy.gazetaprawna.pl/finanse-osobiste/artykuly/1434523,kredyty-frankowe-przedawnienie-splata-kredytu-roszczenia.html